En Comar Abogados, sabemos lo complicado que puede ser gestionar una reclamación de seguro de vida vinculado a una hipoteca. Muchas personas desconocen que tienen derecho a esta indemnización, mientras que otras se encuentran con obstáculos por parte de bancos y aseguradoras al intentar ejercer sus derechos. Por ello, queremos explicarte detalladamente cómo funciona este proceso, cuáles son los pasos a seguir y qué opciones legales tienes en caso de que te nieguen el pago.

¿Qué es el seguro de vida vinculado a la hipoteca?

El seguro de vida de hipoteca es una póliza que se contrata al firmar un préstamo hipotecario y que tiene como objetivo liquidar total o parcialmente la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad del titular. Aunque este tipo de seguro no es obligatorio por ley, muchas entidades bancarias lo exigen como condición para conceder el préstamo, lo que puede generar confusión entre los clientes.

Beneficiarios del seguro de vida hipotecario

Dependiendo de los términos de la póliza, los beneficiarios pueden ser:

• El banco, que recibirá el importe asegurado para cancelar la hipoteca.
• Los herederos legales designados para ello, si la póliza contempla la posibilidad de que reciban un remanente después de pagar la deuda hipotecaria.

Es importante revisar detenidamente la documentación para conocer los derechos que asisten a cada beneficiario.

¿Cuándo se puede reclamar un seguro de vida de hipoteca?

Hay diversas circunstancias en las que se puede solicitar la indemnización del seguro de vida vinculado a la hipoteca:

1. Fallecimiento del titular de la hipoteca. Este es el motivo más común de reclamación.
2. Invalidez absoluta y permanente del asegurado. Si la póliza lo cubre, el seguro puede hacerse cargo del saldo pendiente de la hipoteca.

¿Qué causas pueden llevar a no cobrar dicho seguro de vida?

• Incumplimiento de las condiciones pactadas. En caso de que no se cumplan por parte del asegurado las condiciones generales y/o particulares acordadas.
• Negativa injustificada de la aseguradora a abonar la indemnización. En ocasiones, las aseguradoras pueden intentar evitar el pago alegando vicios en la contratación o exclusiones en la póliza.
• Desconocimiento del seguro por parte de los beneficiarios. Muchos herederos ignoran que el fallecido tenía un seguro de vida asociado a la hipoteca.
• Errores administrativos o falta de transparencia en la contratación. Algunas entidades bancarias han comercializado estos seguros de manera poco clara, lo que puede dar lugar a reclamaciones.

Pasos para reclamar el seguro de vida vinculado a una hipoteca

Si crees que tienes derecho a la indemnización de un seguro de vida hipotecario, en Comar Abogados te recomendamos seguir estos pasos:

1. Revisar la póliza de seguro

Es fundamental conocer los términos del contrato. Revisa aspectos como:

• Quiénes son los beneficiarios designados.
• Cuáles son las coberturas y exclusiones.
• Plazos y procedimientos para presentar la reclamación.

2. Solicitar el certificado de cobertura

Debes pedir a la aseguradora o al banco un certificado de cobertura que confirme que la póliza estaba activa en el momento del fallecimiento o incapacidad del titular.

3. Reunir la documentación necesaria

Para presentar una reclamación formal, necesitarás:

• Certificado de defunción o de incapacidad del asegurado.
• Contrato de la hipoteca y póliza del seguro.
• DNI del asegurado y de los beneficiarios.
• Justificante de pago de las primas del seguro.

4. Presentar la solicitud de indemnización

Debes enviar la solicitud junto con toda la documentación requerida a la aseguradora. Por ley, la compañía tiene un plazo de 40 días para responder y, en caso de aceptar la reclamación, realizar el pago correspondiente.

5. Acciones legales si la aseguradora rechaza el pago

Si la aseguradora deniega la indemnización de manera injustificada, tienes varias opciones:

• Presentar una reclamación ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
• Interponer una demanda judicial por incumplimiento contractual.
• Solicitar asesoramiento jurídico especializado para evaluar la viabilidad del caso.

Protegemos tus derechos frente a las aseguradoras

En Comar Abogados, sabemos lo frustrante que puede ser enfrentarse a una aseguradora que se niega a pagar la indemnización que te corresponde. Nuestro equipo de expertos en derecho bancario y de seguros te acompañará en cada paso del proceso para garantizar que obtienes el pago justo por tu reclamación.

Si te encuentras en esta situación, contacta con nosotros y nos encargaremos de defender tus derechos con la máxima eficacia.

Adrian Comín García

Licenciado en Derecho por la Universidad de Zaragoza.
Máster en Práctica Jurídica en CEIJ
Especialista en Derecho Penal, Derecho Civil y Derecho de Familia